[보험정보] 보험 리모델링은 이렇게

“보험 리모델링은 이렇게”

Q1. 보험 리모델링이란?

보험 리모델링이란 현재 가입하고 있는 보험상품의 내역을 파악해서 중복 보장되는 부분은 정리(해약)하고, 부족한 부분은 신규로 가입하거나 부족한 부분을 보충하는 것을 의미합니다. 가입한 보험상품 보험료의 소득수준에 대한 적정성 여부, 신규 가입상품과 기존에 가입한 상품과의 중복보장 여부, 특정위험에 대한 집중 보장 등을 확인하고, 잔여 보험기간(보장기간) 및 납입기간, 가입시기 등을 종합적으로 분석, 진단하는 것을 말합니다.

Q2. 어떤 기준으로 줄일 부분과 보충 부분을 구분해야 하나?

본인에게 필요로 하는 보장과 금액 수준은 각 개인별로 차이가 날 수 있습니다. 일반적인 경우를 가지고 말한다면 우선 가장이라면 사망에 대한 유족보장이 필요하고, 질병에 대한 진단, 수술, 입원과 재해로 인한 수술, 입원 및 의료실비 보장 등이 필요하며, 노후를 위해 연금 등이 필요하다고 볼 수 있습니다.

여기에 필요한 적정금액은 본인의 소득 수준과 여러 가지 환경에 따라 달라질 수 있는데, 적정한 금액과 거기에 따른 보험료 수준 등을 보고 판단하는 것이 좋을 것 같습니다. 최근 들어 모든 사람들에게 꼭 필요로 하는 상품 중 하나는 병원 실비를 보장받을 수 있는 민영의료보험 입니다. 그래서 민영의료보험 만큼은 반드시 가지고 있는 것이 좋습니다.

Q3. 꼭 해약해야 하는 상황이라면 어떤 상품부터 정리해야 하나?

우선적으로 고려해 볼 수 있는 상품은 저축성보험과 투자형상품으로 이율이 낮게 설정되어 있다면 정리를 고려하는 것이 좋고, 또한 중복되는 보장이 있는 상품이라면 역시 정리를 하는 것이 좋습니다. 보장성보험은 가급적 유지하는 것이 좋으나 보험기간이 매우 짧게 되어 있다면 정리 또는 추가 보완을 하는 것이 좋습니다.

Q4. 반대로 꼭 지켜야 할 보험은?

보장성보험은 중복 또는 보험기간이 짧지 않다면 가급적 유지를 하는 것이 좋고, 저축성 또는 연금 보험 중에서 예전에 가입하여 이율이 변하지 않는 확정이율이 높은 이율로 적용된 상품이라면 역시 유지를 하는 것이 좋습니다. 또한 소득공제 혜택이 있는 연금 저축보험 등은 해약을 하면 손해를 많이 볼 수 있으므로 해약시 신중할 필요가 있으며, 현재에는 보장하지 않는 보장을 하는 상품이라면 역시 유지를 하는 것이 좋습니다. 건강이 좋지 않으면 향후 추가로 보험 가입이 어려울 수 있으므로 현재 가지고 있는 보험은 유지를 하는 것이 필요합니다.

Q5. 해약하지 않고, 보험을 유지하면서 보험료를 일정기간 절약할 수 있는 방법도 있었는데, 어떤 것들이 있나?

보험료를 2달 이상 내지 않으면 실효라고 해서 정상적인 보장을 받지 못하게 됩니다. 특히 보장성보험에서 실효가 된 상태에서 아프게 된다면 전혀 보험의 혜택을 받지 못하고 새로 가입하거나 해당 보험계약을 살리는 것도 어려울 수 있습니다.

그래서 가급적 해약할 상품이 아니라면 계약을 연장할 수 있는 방법을 찾는 것이 필요한데, 해약을 하지 않고 유지할 수 있는 방법에는 보험료 납입 일시중지제도, 보험료 대체 납입제도, 중도인출, 감액, 보험계약대출, 특약만 해약 등의 방법이 있습니다. 가입하고 있는 상품에서 적용이 가능한 방법 중에서 본인에게 적정한 것을 선택하여 유지를 계속할 수 있습니다.

Q6. 보험을 해약하거나 리모델링 할 때 혼자 하기는 무리이고, 스스로 챙겨볼 수 있는 방법과 전문가가 필요할 때 도움을 청할 수 있는 방법은 어떤 것이 있을까요?

리모델링을 혼자서 하기는 매우 어렵습니다. 만일 혼자서 해 본다면 가입한 보험상품의 증권을 꺼내 사망, 진단, 입원, 수술 등의 금액을 합산해 보고 그 금액이 스스로 적정한지 여부를 판단해 보고 나서 추가여부 또는 정리 여부를 결정할 수 있습니다. 합산하는 내용이 어렵거나 판단이 어렵다면 리모델링을 전문으로 하는 대리점, 인터넷 등의 전문가를 찾아서 의뢰를 하는 것이 좋습니다.

Q7. 리모델링 시 유의해야 할 사항은?

리모델링시 가급적 특정한 한 보험사에 소속된 분에게 의뢰를 하기 보다는 폭넓은 보험사를 거래하거나 아니면 객관적으로 판단해 줄 수 있는 전문가를 찾는 것이 중요합니다.

특정보험사에 소속되어 있으면 아무래도 특정보험사에 치우친 판단을 할 수 밖에 없습니다. 특정한 보험사의 상품은 정리를 하지 않거나 신규로 가입할 때도 정답이 아닌데도 해당 특정 보험사의 상품만을 추천하는 경우가 있을 수 있습니다.